Валютный счет открыть

Физические лица и субъекты предпринимательства в любом статусе имеют возможность открытия счета как в национальной, так и в иностранной валюте для совершения финансовых операций. Депозит можно оформить не только в рублях, евро или в долларах, но и в экзотических валютных вариантах – в фунтах стерлингов, йенах и других денежных единицах. Финансовая услуга по обеспечению хранения и оперирования рублевыми средствами предлагается всеми банками и пользуется массовой популярностью. Однако, когда предметом инвестиции становится иностранная валюта, у клиентов возникает ряд вопросов о том, что такое валютный счет, где, как и на каких условиях его можно оформить.

Что такое валютный счет

Счет, открытый в финансовом заведении, на котором находится иностранная валюта физических или юридических лиц, называется валютным.

На него начисляются проценты в эквиваленте денежной единицы инвестиции, являющиеся частью дохода, полученного банком от размещения средств на международном валютном рынке форекс. Иностранная валюта размещается на специальном банковском счете, с которого банк может совершать денежные обороты. Процедура его открытия, а также перечень и содержание доступных транзакций регламентированы законодательными актами и Положениями ЦБ РФ. Запрет на проведение операции любого плана возможен только в случае отзыва лицензии на проведение финансовых операций или окончания срока ее действия.

Валютный счет могут открыть как физические, так и юридические лица

Для чего он необходим

Владельцу валютного счета, открытого в банковском учреждении, доступны два вида операций, которые могут быть реализованы в иностранной валюте – текущие сделки и транзакции, ориентированные на движение капитала. В категорию текущих сделок включены следующие операции:

  • денежные поступления за экспорт или импорт товара;
  • оформление кредита на срок, больший, чем полгода;
  • начисление процентов или дивидендов, отнесенных к категории дохода от используемого капитала;
  • денежные начисления в виде заработной платы, пенсии и гонорара.

Движение капитала по валютному счету происходит при оформлении инвестиций в ценные бумаги и при пополнении уставного капитала субъектов хозяйствования, зарегистрированных за рубежом. Оно также актуально при приобретении представителем бизнеса недвижимости в других странах на условиях, когда возможно проведение операции согласно законодательству, а также при оформлении займа на срок, превышающий 6 месяцев. Движение характерно при отсрочках платежей, имеющих отношение к экспорту или импорту, а также для любых других валютных действий.

Средства на валютном счету, которые не использовались держателем определенное время, облагаются процентами, начисляемыми со стороны банка. Они идентифицируются как финансовое вознаграждение за использование денег клиента, находящихся в обороте.

Виды валютных счетов

Различают два вида валютных счетов. Для ведения учетных операций банки открывают их транзитную версию, являющуюся внутренним банковским продуктом, на который изначально засчитываются все поступления. Деньги на нем хранятся до тех пор, пока его держатель не предъявит в финансовое учреждение документацию, необходимую для прохождения процедуры контроля.

После ее завершения средства зачисляются на текущий счет. Они находятся в полном распоряжении клиента, который может свободно ими управлять. Держатель банковского продукта может хранить деньги без проведения каких-либо действий, оформлять переводы иностранным контрагентам или перечислять их на рублевый счет по актуальному на момент проведения операции обменному курсу. Банк может открыть и специальный счет транзитного назначения, основное предназначение которого заключается в учете сделанных клиентом эпизодов по покупкам и продажам валюты на внутреннем финансовом рынке.

Преимущества накопительных валютных счетов

Депозитный счет с объединенными функциональными возможностями расчетного счета, дебетовой карты, вклада и депозита, называется накопительным. По нему начисляются проценты вне зависимости от объема совершенных операций. Для приумножения средств достаточно оформить счет и пополнить его на любую сумму. При этом банками не устанавливаются требования к минимальной сумме инвестиции.

При снятии средств держателю банковского продукта придется учитывать требования к неснимаемому денежному остатку, который должен остаться на балансе. Накопительный счет в большинстве случаев открывается и обслуживается бесплатно. Он бессрочен. С него допускается вывод средств в любое время. При этом уже начисленные проценты не сгорают.

Накопительный счет позволяет хранить деньги и получать процент на остаток

Часть инвестированных средств страхуется Агентством страхования взносов. Клиенты банковских учреждений отмечают преимущества накопительного счета в возможностях:

  • беспрепятственного доступа к деньгам;
  • повседневного использования для текущих денежных операций;
  • пополнения в любом размере, не превышающем десятикратный объем первоначальной суммы;
  • снятия денег без потери начисленных средств и снижения процентной ставки;
  • неограниченного срока действия договора обслуживания;
  • управления через функционал интернет-банкинга или мобильное приложение;
  • получения дохода за непродолжительный временной период;
  • начисления процентов на остаток средств по итогам периода, указанного в договоре.

Особенности оформления

Перед открытием счета рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, лидирующих на рынке финансовых услуг, и составить для себя рейтинг учреждений по параметрам выгодности. Не стоит ориентироваться на высокие проценты, поскольку за повышенной доходностью часто скрываются различные ограничения. Чтобы минимизировать риски совершения неудачной сделки, перед подписанием договора следует внимательно ознакомиться с его условиями.

Накопительный счет открывается в отделении банка при личном обращении его потенциального держателя. В условиях обслуживания некоторых финансовых учреждений предусмотрена возможность оформления счета через интернет, а настоящим клиентам с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Необходимые документы

Для оформления банковского продукта российским гражданином достаточно предъявления потенциальным вкладчиком паспорта. При оформлении счета в отделении финансового учреждения документ предоставляется в оригинале. Сотрудник банка снимает с него ксерокопированную версию, которая требует заверения владельцем паспорта. Если счет оформляется в удаленном режиме, то клиенту банка необходимо загрузить на выделенный сервер отсканированный документ или его качественное фото.

При открытии счета иностранцем понадобится заграничный паспорт. Воспользоваться услугой могут даже лица без гражданства. Для ее оформления им нужен один из таких документов, как вид на жительство, разрешение на временное проживание или другая документация, оформленная по нормам российского законодательства и подтверждающая личность.

При открытии счета необходимо ознакомиться с условиями договора

Банковские требования

Открыть накопительный счет может любой совершеннолетний гражданин. Банки рассматривают заявки как от лиц с российским гражданством, так и с иностранным, и даже без него. Банковским продуктом смогут воспользоваться лица, которым исполнилось 18 лет и которые могут представить документ, подтверждающий личность. Других требований к потенциальным держателям счета банк не предъявляет.

Процедура открытия

После предъявления запрашиваемого банком пакета бумаг и идентификации личности заявителя, подписывается договор обслуживания счета. Чтобы воспользоваться всеми привилегиями банковского продукта необходимо его пополнить на сумму, которая интерпретируется в соглашении как минимальный остаток.

Перечень документов

Для открытия счета потребуется документ, который подтверждает личность. Помимо этого, требуется предоставление данных, которые подтверждают статус, если заявка подается без Канадских документов. Необходимо указать дату прибытия в страну и цель открытия счета.

Если счет открывается для компании, могут потребоваться документы на юридическое лицо, сведения о развиваемом бизнесе. Нужно будет заполнить анкету. При предоставлении копий документов их требуется заверить нотариально.

Особенности банковского счета в Канаде

В стране можно открыть международный счет. У нескольких финансовых учреждений есть сеть в Канаде – к ним относят Ситибанк, HSBC, BNPParibas. В случае открытия в своей стране счета в одном из банков процедура открытия счета в Канаде будет более простой, можно сделать действие дистанционно.

Перед тем, как открыть счет в Канаде, требуется ознакомиться со сборами и платежами в разных финансовых организациях. Однако некоторые расходы при покупке счета Канады, как правило, являются обязательными.

К ним относят ежемесячные платежи. Услуги учреждения обычно бесплатны для студентов, пожилых людей и лиц, недавно прибывших в страну. На счете рекомендуется иметь минимальный баланс – примерно 350 канадских долларов.

Число транзакций за период в месяц ограничено – при превышении этого значения может потребоваться доплата. Некоторые личные и корпоративные счета предполагают неограниченное значение транзакций, но имеют большие сборы за месяц. При выводе наличных средств также может потребоваться доплата.

Чем отличается валютный счет от расчетного

У них есть разница. Ватные используют для расчетов в денежных единицах других стран. При этом предоставляется SWIFT код, который применяют для взаимодействия с иностранным банком.

А обычный расчетный счет открывают для ведения расчетов с партнерами в рублях. Он является «кошельком» для всех компаний. Благодаря ему осуществляются многие финансовые операции, по которым составляется отчетность по работе фирмы.

Выгодные предложения

Где открыть валютный счет для юридических лиц? Действуют предложения от следующих банков:

  1. «Точка». За открытие и ведение не взимается плата. Цена перевода составляет 20-30 долларов.
  2. «Модульбанк». Открытие и ведение бесплатное. Плата за перевод равна 300 – 3 000 рублей.
  3. Сбербанк. Оформление счета стоит до 2 600 рублей, а ведение – 1 700. Перевод стоит 0,25–8 % от суммы.
  4. «Тинькофф». Открытие и ведение бесплатное, а за 1 операцию взимается 0,15–0,2% от суммы.
  5. «Эксперт Банк». Оформление и ведение – 0 рублей. Перевод стоит от 150 рублей.

Это лишь популярные предложения, но есть и другие. В любом случае следует внимательно ознакомиться с условиями, а только потом приступать к оформлению счета. Подробнее с тарифами можно ознакомиться на официальных сайтах банков. Обычно финансовые организации не берут плату на открытие счета, если юридическое лицо уже присутствует на РКО в банке.

Особенности оформления валютного счета

Все виды счетов в иностранной валюте можно оформить в любом банке. Процедура проводится по схеме, актуальной для открытия рублевого банковского продукта. Однако прежде чем ее инициировать, нужно ознакомиться с предложениями нескольких финансовых организаций на их официальном сайте и выбрать наиболее подходящее. При этом следует оценивать такие параметры, как:

  • цена открытия банковского продукта;
  • стоимость годового обслуживания;
  • комиссия за транзакцию;
  • комиссия за пополнение;
  • возможность дистанционного управления средствами.

Для физических лиц

Различают такие виды валютных счетов для физических лиц, как текущие, депозитные и мультивалютные, позволяющие мгновенно проводить обменные операции без дополнительной комиссии. Индивидуальные предприниматели имеют возможность открыть расчетный счет.

Банковский продукт используется физическими лицами с целью сохранения средств, для получения дополнительного дохода по вкладам или с помощью операций, ориентированных на получение прибыли в результате игры на разнице курсов. Он применяется для получения и оплаты кредита, а также для реализации различного плана транзакций. С него можно снимать наличные в валюте и в рублях после конвертации по текущему курсу. Физические лица могут открыть валютный счет не только в российском банке, но и в иностранном.

Для юридических лиц

Субъекты предпринимательской деятельности вправе осуществлять экспортно-импортные операции и оформлять с зарубежными контрагентами договорные отношения. Согласно российскому законодательству, все денежные операции с иностранными компаниями должны быть произведены в валюте. Проведение их в рублях запрещено. По этой причине, для реализации любой подобной транзакции требуется оформление счета в соответствующей валюте.

Открытие валютного счета юридическими лицами может быть произведено в российских или иностранных банках. Представители бизнеса имеют возможность оформить транзитные, расчетные, корреспондентские, специальные и депозитные счета. Специальные счета для юридических лиц, идентифицируемые как «Ф» предназначены для предоставления и получения кредитов у нерезидентов. Р1 конфигурации ориентированы на обеспечение операций по оформлению кредитов и займов, покупок и продаж ценных бумаг и векселей. Р2 вид предназначен для операций купли-продажи ценных бумаг и произведения дополнительных расчетов.

Валютный счет можно открыть в любом банке

Пополнение

Большинство счетов имеют функцию пополнения. При этом клиенты могут переводить средства различными способами, но самыми популярными являются:

  1. Банкоматы. Многие аппараты имеют функцию внесения наличных. Если будет выбран банкомат, в чьем банке оформлен счет, то комиссии на перевод не будет. В большинстве случаев средства поступают моментально. Нужно лишь заполнить реквизиты, проверить их, внести средства и получить квитанцию.
  2. Через интернет. С большинством счетов можно работать удаленно. Онлайн-системы позволяют переводить средства быстро. В этом случае тоже указываются реквизиты. Онлайн-квитанция будет подтверждением внесения средств.
  3. Кассы. Деньги внести можно в банке, у кассира. Потребуется наличие паспорта, реквизитов счета. Средства переводятся моментально. Кассир выдает чек о совершенной операции.
  4. Сервисы денежных переводов Visa Money Transfer или MasterCard ® MoneySend. Это удобные системы, действующие во многих банках. Перевести деньги не составит труда.
  5. Перевод из другого банка. Благодаря реквизитам и паспорту получится зачислить средства.

В зависимости от способа перевод может зачисляться как моментально, так и через несколько дней. Также иногда взимается комиссия, размер которой тоже отличается.

«ВТБ» Москвы

В этом банке действует 1 предложение по валютному счету – текущий без начисления процентов. Оформить его можно в рублях, долларах, евро. Минимальной суммы нет, а срок – бессрочный. Отсутствуют ограничения относительно пополнения и снятия наличных средств.

Подача заявки выполняется в офисе банка или интернет-банкинге, если физическое лицо является клиентом «ВТБ-24». В этом случае должен быть доступ к личному кабинету. Удаленные операции выполняются быстрее.

Почти все банки предлагают оформить валютный счет для физических лиц. Но прежде чем его оформить, следует ознакомиться с предложениями нескольких финансовых учреждений:

  • цена открытия и годовое обслуживание;
  • комиссия за процедуру;
  • сбор за пополнение;
  • функция дистанционного управления.

Актуальные сведения находятся на официальном сайте. Там же есть информация и об оформлении валютного счета. Перед оформлением необходимо ознакомиться со всеми нюансами, чтобы потом не возникало сложностей.

Зачем требуется

Кому необходим валютный счет? Он имеет следующие преимущества:

  • обмен валюты дистанционно, без необходимости поиска обменников;
  • осуществление переводов физическим лицам, к примеру, родным, проживающим за границей;
  • оплата платежей и кредитов без конвертации валют;
  • подходит при выезде за границу или оплате товаров, не нужно постоянно приобретать валюту и платить комиссию за конвертацию.

Но важно учитывать, что кредитно-финансовые учреждения за услугу изымают определенную плату. Получается, что владельцу все равно надо заплатить за открытие и обслуживание. Еще нужно будет отдельно оплачивать переводы и комиссии.

Есть возможность открытия транзитного валютного счета, который открывают для перевода и хранения валютной прибыли фирмы, которая перемещается на расчетный счет. Остаток на нем может быть реализован в рубли. Но для этого нужно письменное указание клиента на конвертацию.

В каком банке лучше открыть счет в валюте

При возникшей необходимости оперирования с иностранной валютой у граждан часто возникает вопрос о том, в каком банке лучше открыть валютный счет. Популярностью пользуются:

  • Сбербанк, позволяющий оформить обычные банковские продукты в евро и в долларах;
  • Альфа Банк, предлагающий мультивалютные счета, которые, кроме долларов и евро, могут обслуживаться в английских фунтах стерлингов или в швейцарских франках;
  • ВТБ, в котором можно открыть классический долларовый счет или счет в евро с перспективой подключения к ним мультикарты.

При выборе финансового учреждения для обслуживания следует сопоставлять собственные запросы, сформированные личными понятиями, убеждениями и обстоятельствами, с предложениями банка. Также нужно обращать внимание на наличие и функционал интернет-банкинга и на стоимость дополнительных услуг.

Валютные риски

Использование валютных счетов сопряжено с рисками, обусловленными изменением процентных ставок и колебаниями валютных курсов. Эти факторы оказывают влияние на всех участников валютных операций.

Банки рискуют недополучить прибыль или даже потерпеть убытки от вкладов по итогам результата валютной операции. Чтобы свести к минимуму подобные риски, финансовые учреждения проводят дополнительные списания по транзакциям в результате произведенной переоценки валютного счета.

Держатели валютных банковских продуктов рискуют получить меньше денег, чем вложили, что объясняется изменением валютного курса и наличием дополнительных удержаний. Они должны учитывать потенциальные риски и своевременно реагировать на изменения в условиях обслуживания, а также в политической и экономической обстановке в стране.

Я вас категорически приветствую!

Сегодня хотел бы поделиться с вами весьма интересной информацией.
В интернете подобной версии не нашел. Значит буду первым. Поэтому очень бы хотелось узнать ваше мнение на этот счет.

Что-то мне подсказывает, что я нашел серьезное доказательство того, что в России именно долларовая экономика, а не рублевая, о чем я писал в своей прошлой статье (ссылка в конце статьи).
К этой доказательной базе я пришел буквально на днях. Пересмотрел кучу роликов на данную тему, прочитал с десяток статей. Но везде пишут одно и тоже.

А дело вот в чем. Наверняка многие из вас знают, что для каждой валюты существует международный код обозначения.
Для доллара это 840, для евро — 978. Это необходимо для ведения международных банковских расчетов между странами.

Для Российского рубля, международной системой квалификации валют, а также общероссийским классификатором валют (ОКВ), 01 июля 1995 года был соответственно установлен свой код — цифровой 810 и буквенный RUR (рур).
Затем в 1998 году в России случился дефолт, произошла деноминация рубля в 1000 раз. Все мы стали беднее в 1000 раз.

Но кроме того что появился новый Российский рубль, который вдруг неожиданно (!) в 2001 году получает новый код — цифровой 643 и буквенный RUB (руб).
Спустя три года — 1 января 2004г. международная кодировка российского рубля сменилась с 810 на 643. И код 810 официально прекратил свое существование в международных расчетах.

Что обсуждает интернет?

В интернете уже долгие годы идут споры и обсуждения, на тему того что банки нас обманывают.
А всё потому что если мы посмотрим на номер своего счета в банке, то там указан именно код валюты — 810.

Мой счет: 408 17 810 431… и т.д. всего 20 цифр.

И все обсуждают одни и те же конспирологические версии.😲
❗ Пытаются свои рубли с кодом 810 обменять в банке на рубли с кодом 643, в надежде получить в 1000 раз больше денег.
❗ При оплате услуг ЖКХ, оплате кредитов и прочего наоборот пытаются заплатить в 1000 раз меньше требуя сделать перерасчет.
❗ Видят в этом заговор банкиров против простых российских граждан.

Ничего ни у кого конечно не получается. Но массовая истерия на эту тему продолжается, и этим мусором завален весь интернет.
И обсуждая «теорию мирового заговора» со всех сторон, никто так и не озвучил суть вопроса.

Для чего в России на самом деле существует два кода рубля?

Этот факт банкиры и не скрывают. В России действительно два действующих кода рубля: 810 и 643. Вся законодательная база есть и по первому и по второму. А значит тут никакой конспирологии нет, и нужно мыслить логически.

В бухгалтерских и финансовых операциях для международных расчетов, используется код 643 и валюта РФ — рубль (RUB).
А вроде как ранее отмененный код 810 продолжает свое существование в Российской экономической системе. Только обозначает он не рубль, а имеет название «признак рубля».
Кому интересно, то можете подробно изучить Положение Центробанка РФ №579-П от 27 февраля 2017 года, и в частности Приложение 1 «Схема обозначения лицевых счетов и их нумерации».

Это в качестве образца. Есть и другие документы.

Что это значит и для чего используется на практике?

А это значит, что продавая экспортные товары на международном рынке за доллары (в основном это сырье — нефть, газ, металлы и т.д.), или совершая импорт в Россию, используется официальная международная валюта РФ — рубль, с кодом 643.
А для хождения внутри нашей страны используется «признак рубля» с кодом 810. Те самые бумажные и металлические деньги, на которых написано «билет банка России».

Прошлая статья на эту тему: Особенности Российской долларовой экономики: почему растут курсы валют, и мы так зависим от цен на нефть.

Центробанк (думаю что совместно с МВФ) придумал такую схему, с разными счетами и кодами, чтобы отличать российскую валюту, которая вращается в системе расчетов за пределами РФ и рубли внутри страны для граждан, которые эмитированы под количество долларов в Российской экономике.
И этим самым долларо-рублям придумали имя — «признак рубля». Т.е. вроде как и рубль, но по факту это всего лишь эквивалент рубля.

Как и писал ранее — количество этих самых «признаков рубля 810» в экономике не должно превышать количество долларовых резервов на счетах банков. При снижении валютной выручки ЦБ изымает из оборота часть бумажных денег.

Банк России конечно мог бы придумать и другой код, вместо когда-то отмененного 810. Но по всей видимости свободных кодов не так много. Да и чтобы не особо афишировать данную схему решили, что использование старого кода 810 всегда можно хоть как-то объяснить особо умным и дотошным гражданам.

Вот как-то так. У нас с вами в карманах и на счетах не рубли, а какие-то «признаки рубля».
Извиняюсь что получилась такая длинная статья.

Полезный совет напоследок

«Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их — это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», — предупреждает Юлия Афанасьева.

Выводы

Вопрос о том, как открыть валютный счет и как им пользоваться волнует многих граждан – владельцев иностранной валюты, желающих обеспечить ее хранение и иметь возможность управления средствами. Процедура его открытия ничем не отличается от оформления рублевого счета. Она может быть реализована как в российских, так и в зарубежных финансовых учреждениях. Банки предлагают своим клиентам под валютные банковские продукты оформить отдельные карты или универсальные мультивалютные продукты.