Тинькофф отчетность 2018

Финансовые результаты головной структуры «Тинькофф банка» TCS Group Holding PLC, опубликованные 6 августа, оказались позитивными, несмотря на пандемию коронавирусной инфекции. Общая выручка «Группы Тинькофф» во II квартале 2020 г. продемонстрировала рост на 21% к предыдущему году и достигла 49,1 млрд руб. За отчетный период группа показала значительный рост чистой прибыли за квартал — 10,2 млрд руб. (во II квартале 2019 г. — 8,2 млрд руб.), в результате чего рентабельность капитала за апрель-июнь зафиксирована на уровне 40,0%.

Реклама

Чистая маржа во II квартале возросла на 19% к предыдущему году и составила 26,1 млрд руб. в первую очередь за счет значительного роста кредитного портфеля к предыдущему году, сохранения устойчивого уровня валового процентного дохода и снижению стоимости фондирования. К 1 июля мобильное приложение «Тинькофф» было установлено свыше 20 млн раз, количество активных пользователей составило 6,1 млн в месяц и 2,0 млн в день. Рыночная доля компании на российском рынке кредитных карт по состоянию на 1 июля достигла 13,5%.

По состоянию на конец II квартала 2020 г. группа осуществляла обслуживание текущих счетов более 9,3 млн клиентов, при этом общий объем денежных средств на этих счетах составлял 270,1 млрд руб. Объем кредитного портфеля за вычетом резервов, в свою очередь, сократился на 2% до 324,2 млрд руб.

«В кредитном бизнесе с середины марта мы заняли консервативную позицию и внедрили ряд мер в области управления кредитными лимитами, отраслевого кредитного скоринга и дополнительной верификации клиентов. Эти меры сохранялись на протяжении большей части II квартала 2020 г., однако, по мере улучшения экономической ситуации к концу квартала, мы стали постепенно увеличивать долю одобрения кредитных заявок, вернув ее на уровень, предшествовавший пандемии», — рассказал Оливер Хьюз.

Кроме того, «Тинькофф» запустил ряд программ реструктуризации кредитных обязательств с гибкими условиями для клиентов, пострадавших от кризиса, связанного с пандемией коронавируса. «Эти программы дополняют меры государственной поддержки и действуют параллельно с ними», — подчеркнул Хьюз.

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле TCS Group Holding PLC возросла до 10,8% — согласно отчету, это произошло из-за пандемии коронавируса и в связи с эффектом знаменателя, поскольку во II квартале 2020 г. рост кредитного портфеля замедлился, тогда как отношение резервов на возможные потери по ссудам к объему неработающих кредитов составило 1,7. Объем средств на счетах увеличился на 15% и достиг 473,9 млрд руб.

TCS Group Holding PLC также объявил о третьей выплате промежуточных дивидендов за 2020 г. — совет директоров утвердил выплату в денежной форме в размере $0,20 на одну акцию/ГДР (одна ГДР соответствует одной акции класса А). Общая сумма средств, направленных на выплату дивидендов за II квартал, составила приблизительно $39,9 млн.

Группа компаний ожидает, что во втором полугодии 2020 года ей удастся вернуться к устойчивым темпам роста кредитного портфеля за вычетом резервов, стоимость риска составит около 12%, стоимость фондирования — около 5%, а чистая прибыль достигнет 30-35 млрд руб.

Аналитик BCS Global Markets Елена Царева отметила, что финансовые результаты за II квартал, которые опубликовала «Группа Тинькофф», оказались лучше ожиданий. Специалисты придерживаются несколько более консервативного взгляда на прогнозы группы компаний относительно чистой прибыли по итогам 2020 года, однако признают, что положительное влияние на показатели второго полугодия может оказать возврат к росту кредитного портфеля.

Результаты TCS Group Holding PLC превзошли и ожидания аналитиков Sberbank CIB. За несколько дней до публикации отчета, 3 августа, специалисты прогнозировали снижение прибыли «Группы Тинькофф» примерно на 10% по отношению к предыдущему кварталу и чистую прибыль в размере 8 млрд руб. (в реальности чистая прибыль составила 10,2 млрд руб.).

«В остальном мы ожидаем поквартального падения комиссионного дохода примерно на 7%, однако при этом прогнозируем очень высокие результаты в розничном брокерском бизнесе: не исключено, что по сравнению с предыдущим кварталом его выручка увеличится вдвое», — отмечали аналитики.

Специалисты SOVA Capital, в свою очередь, высоко оценили опубликованную финансовую отчетность и тот факт, что менеджмент TCS Group уверенно подтвердил свои прогнозы по развитию до конца года. Эти факторы, по мнению аналитиков, окажут крайне позитивное влияние на котировки акций группы компаний.

Доходы от процентов

Тинькофф банк, как и любой банк зарабатывает на том, что занимает деньги дешево и отдает дорого. Чистый процентный доход — разница между полученными процентами от выданных кредитов и выплаченными процентами по вкладам и займам у ЦБ. Чистый процентный доход (маржа) в 4 кв. 2018 года выросла на 23,85% по сравнению с 4 кв. 2017 года: с 13 до 16,1 млрд руб.

Чистый процентный доход Тинькофф банка на 4 кв. 2018 года

Процентные доходы Тинькофф банка продолжают увеличиваться, но темп роста значительно ниже чем был в 2017 году. Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75%, поэтому особых изменений в этом показателе нет.

Проверка баланса на картах Тинькофф

Банк-эмитент предлагает несколько вариантов выполнения операции. Каждый из возможных способов узнать свой баланс имеет особенности.

Через СМС-уведомления

Самый практичный вариант посмотреть интересующую информацию – узнать баланс своей карты Тинькофф по СМС. Для этого достаточно переслать сообщение абоненту 2273. В тексте нужно указать слово «Баланс» и последнюю четверку цифр на банковской карточке.

Сервис доступен для номеров, подключённых к сети «большой тройки» операторов.

Пользователи остальных провайдеров отправляют эсэмэски на номер-получателя 8(903)767-22-73. Этим контактом можно воспользоваться для проверки состояния расчётного счёта при нахождении за границей. В обоих вариантах информация приходит в ответном СМС-уведомлении.

Проверка баланса через интернет банк

Узнайте баланс в личном кабинете на интернет-ресурсе банка-эмитента. Для доступа на персональную страничку клиенту необходимо получить пароль, перейдя по ссылке www.tinkoff.ru/registration. В заявке указывается номер пластика или кредитного договора.

После авторизированного входа нужно найти на стартовой странице раздел «Карты». Здесь отображается доступный баланс.

Кроме суммы на счете, можно посмотреть детализацию расходов за выбранный период времени.

Проверка баланса карты через мобильный банкинг

Скачивается приложение мобильного банкинга с сайта Тинькофф по ссылке www.tinkoff.ru/apps. Найти программу можно и в бесплатных магазинах Google Play, App Store, Microsoft Store.

Для корректной установки требуется выбрать операционную систему, которую поддерживает мобильное устройство:

  • Андроид (версия 4,4 и выше);
  • iOS (10,0 и новее);
  • Windows 8 Mobile.

После инсталляции пользователю нужно получить логин для доступа к персональным данным. Узнать баланс по карте можно на стартовой странице.

Выберите нужный счет для проверки баланса карты.

Узнать баланс карты по телефону

Уточните необходимые данные по номерам техподдержки. Для комфорта клиентов и сокращения времени ожидания ответа специалиста Тинькофф предлагает:

После соединения узнать текущий баланс по карточке можно у оператора. Учитывая, что сведения носят конфиденциальный характер, потребуются паспортные данные и номер пластика.

Через банковские терминалы

У Тинькофф-банка есть собственные терминалы самообслуживания, но сеть банкоматов не слишком развита, работают они только в крупных городах. При этом банк заключил партнерские соглашения с большинством кредитно-финансовых учреждений страны. Клиенты Тинькофф могут пользоваться терминалами, которые обслуживаются:

  • ВТБ;
  • Сбербанком;
  • Альфа-банком;
  • Промсвязьбанком;
  • Газпромбанком.

Чтобы узнать баланс карты, выпущенной Тинькофф, нужно:

  1. Вставить пластик в ридер банкомата.
  2. Вести ПИН-код.
  3. Выбрать подраздел меню «Баланс».
  4. Отметить способ получения сведений: на дисплее или в распечатанном чеке.

Сколько стоит запрос баланса карты?

Это зависит от способа получения интересующих сведений. Сообщения на короткие номера тарифицируются в соответствии с расценками действующего тарифа. Звонки по номерам техподдержки остаются бесплатными для всех регионов страны.

Проверка посредством личного кабинета и мобильного приложения не оплачивается. Стоимость распечатки в банкомате зависит от его принадлежности. Если терминал не обслуживается партнёром Тинькофф-банка, за услугу берётся комиссия.

Чтобы получать сведения о приходно-расходных операциях по лицевому счёту в онлайн-режиме, можно подключить SMS-информирование. Стоимость услуги – 59 рублей в месяц.

Экосистема (лайфстайл-банкинг)

  • После приобретения доли в группе компаний Кассир.ру Тинькофф запустил сервис покупки билетов в театры и на концерты в мобильном приложении в ноябре.
  • В октябре Банк расширил свои возможности в области детского банкинга, объявив о запуске мобильного приложения Tinkoff Junior для детей и подростков, которое представляет собой удобный и функциональный инструмент для управления личными финансами юных клиентов.

Тинькофф Бизнес

Тинькофф Бизнес — около 425 000 клиентов, в прошлом квартале банк отчитался о 390 000 счетов для МСБ. Предприниматели доверяют банку и хранят в нем деньги. Бизнес растет, а вместе с ним и комиссионный доход.

Тинькофф Инвестиции

В отчете за 4 кв. 2018 года отчитался уже о 310,000 брокерских счетов (в 3 кв. было всего 157,000), вероятно это связано с возможностью открывать ИИС. Новый брокерский бизнес в будущем позволит банку увеличить доходы от комиссий.

  • В сентябре Тинькофф представил сервис Тинькофф Инвестиции Премиум, благодаря которому клиенты получили доступ к каталогу мировых ценных бумаг, насчитывающему свыше 10 000 позиций, и поддержку персонального менеджера непосредственно в мобильном приложении.
  • По данным Московской биржи, сервис Тинькофф Инвестиции в 2018 г. позволил привлечь на нее 285 000 новых розничных инвесторов, что составляет 40% от общего числа розничных клиентов, привлеченных Московской биржей, — больше, чем у любой другой брокерской платформы

Дивиденды

За 4-й кв. 2018 года Группы выплатила дивиденды в размере $0.32 на акцию. Это последние дивиденды по старой дивидендной политике, которая предполагает выплату не менее 50% от чистой прибыли по МСФО, далее Группа будет выплачивать не менее 30%.