Несанкционированное снятие денег с карты

Содержание

Можно или нельзя снимать наличные деньги с августа 2020 года: разъяснения дал специалист

Информация о том, что с августа 2020 года нельзя будет снимать наличные деньги, посеяла тревожные настроения среди россиян. Специалисты поспешили их развеять, обрисовав несколько возможных причин, которые могли бы объяснить возникновение такого слуха, не имеющего реальных подтверждений.

Действительно ли нельзя будет обналичивать средства с 1 августа 2020 года?

В законодательных актах нигде не сказано о том, что августовская волна изменений предусматривает необходимость наложить запрет на процедуры обналичивания денежных средств россиян. На практике это означает, что тиражируемые новости на этот счет не соответствуют реальному положению дел.

Эксперты связывают рождение таких слухов с рекомендациями, которые выпустил Банк России еще в начале активной фазы карантина.

Руководство ЦБ направило банковским организациям страны текст обращения, где речь идет о мерах предосторожности в связи с распространением коронавируса посредством передачи банкнот. В Центробанке порекомендовали выдерживать карантинный период в 3-4 дня перед тем, как заново загружать изъятые деньги из терминалов в банкоматы.

Такой подход позволит снизить риски заражения граждан посредством прямого контакта с купюрами. Банк России и сам руководствовался такими же принципами, чтобы позаботиться о безопасности граждан, отправляя деньги кредитным организациям только после того, как они проходили «очистку» в течение 14 дней в хранилище.

Сложность заключалась только с установками, работающими по принципу рециркуляции: один клиент использует машину в качестве банкомата, второй – в качестве терминала. То есть деньги забираются и выдаются без какой-либо карантинной выдержки.

В ЦБ посоветовали настроить такие аппараты только на какой-то один алгоритм. Это и могло послужить причиной для распространения слухов о том, будто наличность больше получить не выйдет.

Возможность снимать наличные деньги сохраняется

Еще одним рычагом, который мог оказать влияние на рождение таких слухов, считается законопроект №582426-7. Это президентский указ, который касается регулирования вопросов мониторинга наличных средств граждан, а также смежных родов деятельности, тесно связанных с этой темой.

Самым обсуждаемым пунктом нового документа стала необходимость банков передавать сведения в Росфинмониторинг в случае, если проводимая через них операция рассчитана на сумму от 600 тыс. рублей. Касается это юридических лиц в рамках двух основных видов операций:

  • снятие средств со счета;
  • зачисление денег.

До вступления в силу нового закона банки уже имели дело с подобной практикой, но только тогда им приходилось отсылать сведения в соответствующие органы, если операция была связана с чем угодно, но только не хозяйственной деятельностью.

Теперь же Росфинмониторинг будет собирать вообще все сведения, если они касаются операций по таким суммам. Но принятие такого закона не отрицает возможности снимать наличность вообще. Тут просто необходимо следовать ограничениям в каждом конкретном случае.

Другие новшества, связанные с деньгами россиян

Одним из самых неожиданных пунктов оказался контроль почтовых переводов при условии, если речь идет о сумме 100 тыс. рублей или больше. Причем правило распространяется даже на остатки авансового платежа за услуги связи.

Верхнее значение сумм по последующим операциям при ведении расчетов по гособоронзаказу с прежних 50 млн рублей упало до 10 млн

Сделано это в рамках возможности отследить попытки легализировать преступную доходную деятельность и прекратить финансирование терроризма.

Как вернуть необоснованное списание денег с карты?

Лицо может обратиться в банк с заявлением о том, что деньги были списаны или перечислены незаконно, и попросить восстановить списанные средства на счете. Эта процедура еще называется Чарджбэк.

С заявлением в банк следует обратиться через колл-центр, т.е. по телефону, а также направить письменное заявление по электронной почте и подать в бумажном варианте под отметку на своем экземпляре. Также заявление можно направить почтовым отправлением заказным письмом. Всю информацию о направлении и обращении в банк с заявлением сохраните у себя.

Когда банк получит заявление, он должен будет провести проверку и если придет к выводу, что заявление обосновано, то произведет возврат денег заявителю.

ВНИМАНИ: с заявление по процедуре Чарджбэк необходимо обратиться в течение 120 дней, когда произошло списание денег с карты. Но не стоит выжидать несколько месяцев, если Вы узнали о незаконном списании у Вас денег, следует сразу предпринять действия по возврату денег.

В ситуации, когда банк отказывается возвращать необоснованно списанные деньги, лицо вправе обратиться в суд с иском.

После рассмотрения дела и вынесения решения судом в пользу держателя карты, необходимо дождаться вступления решения суда в законную силу, если после этого банк добровольно не возвратить денежные средства, следует получить исполнительный лист и предъявить его приставам для принудительного исполнения.

Образец претензии о незаконном списании денежных средств

Руководителю ПАО «Сбербанк России»

Руководителю Отделение банка Сбербанк России — Доп.офис №7003/0402

Адрес: 620026г. Екатеринбург, улица Декабристов 45

От К.

Претензия банка

о незаконном списании средств

Я являюсь клиентом Вашего банка, имею карту Visa Classic. Согласно договору банковского счёта мне был присвоен соответствующий номер. Мною была совершена онлайн-покупка в интернет магазине на сумму 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек, в этот же день данная покупка была мною отменена, что подтверждается соответствующем СМС-собщением.

Однако, с моего счета безакцептно были списаны денежные средства в размере 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек, согласно СМС-сообщению данные денежные средства были списаны, как отмененная покупка в PAYMASTER.

По данному поводу я обратилась в отделение Сбербанка, доп.офис №7003/0402 где мне пояснили что с моей стороны покупка была совершена конклюдентными действиями, а значит, денежные средства не могут быть возвращены на соответствующий счёт.

Также мною было направлено заявление в Отдел Полиции №7 УМВД по г. Екатеринбургу по факту мошенничества, однако Начальником ОУУП №7 УМВД по г. Екатеринбургу было вынесено отказано в возбуждении уголовного дела.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Исполнение решений суда производится в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», где ч. 2 ст. 70 предусмотрено, что перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

Таким образом, одним из случаев, когда допускается безакцептное списание денежных средств банком, является исполнительный документ, подтверждающий наличие судебного решения и предъявленный в банк, где обслуживается должник.

Следовательно, Банк не имел права списывать вышеуказанные средства.

На основании изложенного,

ТРЕБУЮ:

  • Возвратить денежные средства в размере 14 664 (четырнадцать тысяч шестьсот шестьдесят четыре) рубля 16 копеек на мой банковский счёт в течении 10 дней со дня получения данной претензию
  • Также сообщаю Вам, что в случае отказа в удовлетворении моих требований, я буду вынуждена обратится в Прокуратуру РФ, в орган банковского регулирования и банковского надзора — Банк России, а также с исковым заявлением в суд для защиты своих прав и законных интересов, где я потребую взыскания судебных расходов (пени, расходов по оплате услуг адвоката и компенсацию морального вреда), что будет представлять для Вас дополнительные расходы.

Приложение:

  1. Копия СМС-сообщений
  2. Копия Оплаты страхового полиса
  3. Копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела

Дата, подпись

Правила снятия наличных с банковских карт в 2020 году

Тенденции развития банковской сферы направлены на снижение оборота наличных денег в стране. Ежегодно вводятся новые требования, лимиты, комиссии и ограничения по снятию средств в банкоматах. Не исключением стал текущий год, в течение которого вступили в силу правила снятия наличных с банковских карт Сбербанка, Тинькофф, ВТБ, Россельхозбанк и большинства других крупных банков. Рассмотрим подробнее введенные изменения, и что они предоставляют держателям пластиковых карточек.

Запрет снятия наличных с банковских карт.

Правительство России активно принимает меры по борьбе с терроризмом и финансированием преступных организаций. В свою очередь, одним из наиболее эффективных способов выбрано максимальное снижение бесконтрольного финансового потока. И таковым является оборот наличных денежных средств.

Уже давно ходило много слухов о том, что банки хотят ввести запрет на снятие наличных с банковских карт. И вот, это произошло. Однако, большинство доводов пока не оправдалось. Изменения коснулись не всех банковских карт, а только определенного типа карточек.

В свою очередь, пользователи именованных банковских продуктов по-прежнему могут обналичивать деньги в устройствах самообслуживания в рамках суточного и месячного лимита.

А вот владельцы анонимных карт теперь столкнуться с ограничениями

Если ранее они беспрепятственно могли снимать в банкоматах до 5 тысяч рублей в день и до 40 тысяч в месяц, то теперь свободно это сделать не получится. Дело в том, что на законодательном уровне исключается любая анонимность по получению наличных с помощью банковских карт.

Хотя установленные ранее лимиты для такого типа карточек не изменились, теперь для вывода с них налички они обязательно должны быть привязаны к чьей-то личности. Иначе говоря, для получения средств с карты ее держатель должен пройти предварительную процедуру идентификации.

Для этого не требуется подписание новых договоров, а всего лишь необходимо предоставить работнику банка свои паспортные данные. Как следствие, владелец будет добавлен в единую базу данных и ему станет доступна операция снятия наличных с неименованной карты.

Правила снятия наличных с зарубежных карт.

Без внимания не стались и пластиковые карточки зарубежных финансовых учреждений. Если ранее транзакции по ним не подвергались повышенному контролю, то теперь и они попадают под учет. Теперь о процедурах получения наличных с таких носителей банк, обслуживающий подобные операции, обязан предоставлять по ним развернутую информацию в Федеральную службу по финансовому мониторингу в срок не позднее 3 рабочих дней.

В перечень передаваемых данных включаются:

  • Дата, время, а также место проводимой операции по снятию наличности;
  • Сумма транзакции;
  • Номер банковской карточки;
  • Информация о владельце;
  • Название зарубежного банка.

Если деньги получаются не через банкомат, а через сотрудника банка, то дополнительно от держателя карты потребуются сведения для идентификации физического лица. Это может быть паспорт или иной документ, подтверждающий личность.

Правила снятия наличных в розничных магазинах.

Несмотря на постоянные ужесточения в финансовой сфере, не все правила снятия наличных несут в себе негативный характер. Для удобства граждан предоставлена дополнительная возможность обналичивания средств. Это можно сделать не только в устройствах самообслуживания банков, но и на кассах супермаркетов.

Чтобы воспользоваться таким способом получения денег, владелец карточки должен учитывать ряд нюансов:

  • Сеть магазинов должна участвовать в программе сервиса;
  • На конкретной торговой точке должен быть соответствующий терминал;
  • Для обслуживания принимаются только карты платежных систем Visa и MasterCard;
  • Максимальная сумма, доступная к снятию 5 тысяч рублей;
  • Услуга доступна посетителям магазина, только если ими совершена покупка;

Процесс получения наличных в супермаркете выглядит следующим образом:

  1. Клиент по карте оплачивает выбранный в магазине товар на кассе;
  2. Перед совершением оплаты запрашивает у кассира необходимую наличную сумму;
  3. Владелец карты подтверждает операцию вводом пин-кода;
  4. Выпустивший пластиковую карту банк одобряет покупку и выдачу в кассе наличных;
  5. Происходит списание и оплата товара, а также выдача денег кассиром.

Данный функционал реализован, чтобы оптимизировать сеть банкоматов финансовых учреждений. А также для увеличения числа точек обслуживания клиентов в тех населенных пунктах, где низкое число устройств самообслуживания.

Правила снятия наличных на кассах уже поддержали несколько крупнейших банков России:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Русский Стандарт;

Первой со стороны крупных торговых фирм, поддержавшим нововведения стала сеть магазинов «Пятерочка».

Заключение

Итак, с каждым годом все больше усиливается контроль над личными финансами российских граждан. Происходит снижение оборота наличности. Каждые новые правила снятия наличных сводят на «нет» анонимность проводимых операций. С точки зрения безопасности, такой подход пресекает источники финансирования преступной деятельности, а также препятствует отмыванию денег. Однако, имеется и обратная сторона вводимых изменений. В свою очередь, государственным органам становятся известны все доходы и расходы населения. Вместе с тем, появляется возможность облагать поступающие суммы налогами и создавать новую налогооблагаемую базу.

При подготовке материала использовался источник(и) www.1rre.ru и mytopfinance.ru

7. Ограбление при снятии наличных

Некоторые страховые компании (например, «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Зетта Страхование») возмещают сумму, снятую с застрахованной банковской карты и утраченную из-за грабежа или разбоя. У «АльфаСтрахования» в программу «Мой безопасный банк» включено даже страхование от несчастного случая (НС), явившегося следствием ограбления. 📌 Реклама

Рисками по этой дополнительной опции являются смерть, инвалидность 1-й группы, госпитализация. Соответственно, в договоре прописываются две суммы — лимит возмещения утраченных денежных средств и максимальная защита (обычно в два раза выше первой цифры), подразумевающая выплату по несчастному случаю, а также некоторые другие виды компенсации, входящие в полис. «Зетта Страхование» и «АльфаСтрахование» включают в покрытие хищение ключей и/или личных документов (компенсацию затрат на восстановление). «Зетта» также предлагает в рамках программы защиту товара, приобретенного с использованием застрахованной карты.

3. Интернет-магазин, в котором вы оплачивали товар или услугу, продолжает списывать средства с вашей карты

Ситуация, с которой автор данного текста столкнулась лично. Приобретя несколько месяцев назад пакет из пяти фотографий на сайте , я оплатила все сразу, но скачала лишь одно изображение. Недавно я вспомнила, что фотобанк «должен» мне еще четыре фото, и скачала оставшиеся в моем распоряжении картинки. Представьте мое удивление, когда мне стали приходить СМС-сообщения от банка об отказе в проведении операции из-за недостаточности средств. То есть Inc. «забыл» о том, что я уже все оплатила несколько месяцев назад, и пытался «стрясти» с меня еще денег. И если бы на счете карты было достаточно средств, то они списались бы безвозвратно — банк, скорее всего, ничего не смог бы сделать. По крайней мере, несколько лет назад моей знакомой списанных дважды денег никто не вернул. 📌 Реклама

Классическое страхование банковских карт покрывает и этот риск.

4. Человек с терминалом, позволяющим проводить платежи бесконтактным способом, прижался к вам (вашей карте) в общественном транспорте и списал деньги с карты

Это сравнительно новый, но уже довольно популярный у мошенников способ хищения средств с карт. Через PayPass можно списать сумму всего до 1 000 рублей, но зато это можно сделать неоднократно. Страховой полис карты подобные риски покрывает.

5. Судебные приставы незаконно взыскали долг, списав деньги с карты

От такого списания средств с карты, увы, не защитит ни одна страховка. Банк обязан выполнить требования государственных служб (налоговой или службы судебных приставов) по блокировке карты или списанию средств. А Федеральной службе судебных приставов разрешили взыскивать с должников деньги, даже не уведомляя об этом. 📌 Реклама

В этом случае придется разбираться с ФССП самостоятельно.

Суть нововведения

Запрет на снятие денег с пластиковых карт – это следующий шаг после того, как был установлен суточный лимит на снятие налички с неименных карточек, на данный момент он снижен до 15 тысяч рублей в сутки.

Суть потенциального нововведения заключается в следующем:

  1. Клиент не сможет снимать деньги только с неперсонифицированной карточки (не пластике не написано имя и фамилия владельца).
  2. Это никак не повлияет на возможность оплачивать товары и услуги в безналичной форме.

Государство принимает множество мер, чтобы перевести расчеты в безналичную форму, так заработную плату и большинство пенсий уже начисляют на банковские карты, для мелких предпринимателей обязательной стала онлайн-касса, самозанятых стимулируют регистрировать все транзакции в мобильном приложении. Насколько эффективным будет запрет на снятие налички пока сказать сложно, но по некоторым оценкам в ближайшем будущем более 85% будет происходить в безналичной форме. Сдерживающими факторами для такого прогресса являются:

  • отсутствие банкоматов и pos-терминалов в некоторых населенных пунктах на территории РФ;
  • менталитет населения – многие снимают сразу всю сумму после поступления на счет.

Один из самых банальных советов — никому и ни при каких обстоятельствах не передавать логины-пароли для входа в интернет-банк, ПИН-коды, СМС-пароли — подтверждения операций. Очень часто мошенники узнают эти параметры и так списывают деньги с карточек.

Не скачивать приложения и файлы из незнакомых источников, не переходить по неизвестным ссылкам, особенно в письмах от неизвестных отправителей. В результате таких переходов на компьютер или мобильный телефон может установиться приложение, которое либо будет считывать логины-пароли, смски, либо может подменить внешний вид сайта банка или известного интернет-магазина.

Для оплаты в интернет-магазинах стоит использовать отдельную карту с лимитом на расход или переводить на неё деньги непосредственно перед покупкой.

Не хранить ПИН-коды, логины-пароли вместе с картой и не писать ПИН-код непосредственно на карте.

Не иметь большой кредитный лимит «на всякий случай», поскольку мошенники, в случае если завладеют данными карты, смогут не просто украсть деньги с карты, но и уйти в минус.

Ставить ПИН-код не только на телефон, но и на СИМ-карту от того телефонного номера, к которому привязана банковская карта. А в случае кражи телефона или СИМ-карты блокировать и кредитные/дебетовые карты.