Банк точка счет для ИП

Частые причины закрытия счетов

Расчетный счет ИП может быть закрыт по причине разных обстоятельств:

  1. Перестала устраивать стоимость обслуживания в банке, в связи с чем ИП ушел в другой банк с более низкими тарифами и ставками по кредитованию.
  2. Качество предоставляемых услуг стало хуже: стали наблюдаться частые сбои в интернет-банке, техподдержка стала работать менее оперативно, в банке наблюдаются постоянные очереди.
  3. Если по счету есть задолженность, которая не оплачивается в течение нескольких месяцев.
  4. В связи с закрытием ИП.
  5. На основании решения суда.
  6. При отсутствии каких-либо движений по счету за последние 2 года.
  7. Если деятельность ИП противоречит 115 ФЗ. Например, если счет используется только для вывода денег, и предприниматель не может предоставить обосновывающие документы.

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Нужно ли закрывать расчетный счет при закрытии ИП

Государство не обязывает при прекращении деятельности ИП закрывать расчетный счет, но в реальности открытый счет может стать причиной разных проблем как с самим банком, так и с гос. органами.

Во-первых, если счет останется открытым, у налоговой могут возникнуть вопросы к физ. лицу. Получается, что ИП не работает только официально, и по факту бизнес продолжает действовать.

Во-вторых, использовать расчетный счет после закрытия ИП не имеет смысла, потому что он нужен только для взаиморасчетов с контрагентами. Более того, за ведение счета даже при отсутствии каких-либо движений может списываться комиссия, которую потом придется заплатить.

В-третьих, банк может отказать в операции, если ИП прекратил свою деятельность. Физ. лицо не может быть владельцем расчетного счета. Поэтому перед тем, как подать документы на закрытие ИП, сначала лучше обратиться в банк.

В-четвертых, в договоре на обслуживание могут быть условия, по которым ИП обязан закрыть расчетный счет до закрытия ИП.

Можно ли закрыть расчетный счет не закрывая ИП

Закрыть расчетный счет, не закрывая ИП, возможно. Закон не обязывает ИП открывать расчетный счет в банке. Если расчеты с контрагентами проводятся на суммы до 100 тыс. руб., вы можете работать без счета в банке. Можно закрыть счет в одном банке с последующим открытием в другом.

Порядок закрытия расчетного счета при прекращении деятельности ИП

Закрытие расчетного счета ИП осуществляется по следующей схеме:

  1. Погашаете долги перед контрагентами.
  2. Снимаете остаток со счета.
  3. Подаете в банк заявление для закрытия расчетного счета.
  4. Получаете справку о закрытии счета.

Бонусы для клиентов

При всех прочих достоинствах весьма привлекательной является программа лояльности. Она подразумевает накапливание бонусов за самые простые действия. К ним относятся:

  1. Операции с валютами, а также открытие валютных счетов на платформе.
  2. Осуществление покупок посредством корпоративных карточек.
  3. Рублевые депозиты на сумму от 50 тысяч рублей.

Выполняя все это, клиент получает баллы. Одни балл приравнивается к одному рублю, потратить бонусы затем получится следующим образом:

  1. Внести в счет оплаты за содержание и обслуживание банковского счета.
  2. Оплатить комиссии по рассчетно-кассовым или валютным операциям.
  3. Оплатить уведомления о блокировке счетов.

Кроме того, каждый предприниматель, сотрудничающий с Точка банком, получает возможность зарабатывать деньги на привлечении новых клиентов. Это называется партнерской программой. За привлечение первых двадцати клиентов можно получать по 2300 рублей за один счет, от 21 до 30 клиентов — 2750 рублей, от 30 клиентов — 3000 за счет.

Открытие расчетного счета для ИП или ООО

Открытие счета в Точка банке — это достаточно простой процесс, с ним самостоятельно справится даже новичок. Сама регистрация идентична для ИП и ООО, несколько отличаться будет только пакет необходимых документов.

Для того, чтобы открыть счет, в первую очередь требуется отправить заявку на данную услугу. Делается это в режиме онлайн. Нужно зайти на официальный сайт и найти соответствующую функцию, а затем, следуя указанному алгоритму, заполнить анкету и обязательно указать свой номер телефона.

Для того, чтобы процесс прошел еще быстрее, сразу же рекомендуется прикрепить к анкете скрины документов. После отправки заявки должен последовать телефонный звонок менеджера банка. Чаще всего это происходит уже спустя несколько минут после отправки заявки. Затем еще какое-то время банк будет проверять документы клиента, а затем ему на телефон придет сообщение о том, что счет забронирован на его имя.

Сообщение дублируется еще и на электронную почту. В завершение нужно будет только прийти в банк лично для подписания договора и получения на руки пакета документов на открытие счета.

Документы

Вот главные справки, которые должен предоставить ООО для открытия счета:

  1. Лицензии, если деятельность, которой занимается компания, подразумевает ее наличие.
  2. Для организаций, которые функционируют более 3 месяцев, требуется предоставить документацию, свидетельствующую о финансовом положении. К таким документам может относиться бухгалтерская отчетность, налоговая декларация, копия заключения аудиторов.
  3. Для акционерных обществ понадобится реестр акционеров.
  4. Собственный паспорт руководителя организации и всех тех лиц, которые имеют право на распоряжение денежными средствами.
  5. Паспортные данные, ИНН всех тех лиц, чьи доли в уставном капитале компании составляют свыше 25%.
  6. Протокол, регламентирующий избрание руководителя организации.
  7. Нынешний устав компании со всеми вносимыми изменениями, обязательно прошедший регистрацию в соответствующем органе.

Список документов для ИП гораздо меньше, в него входят только лишь:

  1. Ксерокопия паспорта самого ИП.
  2. Копия ОГРНИП — регистрационного номера ИП.
  3. Копия ИНН.

Бонусы для новых клиентов

Тем, кто впервые открывает расчетный счет в «Точке”, банк дарит до 270000 рублей бонусами для развития бизнеса:

  • 10000 рублей на первую рекламную кампанию от Яндекс Директа;
  • до 10000 рублей, если вы уже рекламировались в Яндексе;
  • 9000 рублей на первую рекламную кампанию Вконтакте;
  • 5000 рублей на первую рекламную кампанию в Google;
  • до 50000 рублей на рекламу в социальных сетях;
  • 3 месяца бесплатно на рекламную кампанию от Яндекс Карты;
  • 15 месяцев бесплатного обслуживания от Контур Эльба;
  • 6 месяцев бесплатного обслуживания онлайн-бухгалтерии для ОСНО от Контур.бухгалтерия;
  • 3 месяца онлайн бухгалтерии для ИП и ООО от Контур Эльба;
  • 3 месяца онлайн бухгалтерии для ИП и ООО от Мое дел”;
  • 3 месяца в подарок при покупке электронной подписи для торгов от Контур.удостоверяющий центр;
  • бесплатное подключение бронзового номера 8800 от «Мегафона”;
  • 3 месяца бесплатного использования конструктора от «Tilda Publishing”;
  • скидка 35% на безлимитный интернет и мобильную связь для бизнеса от «Yota”;
  • до 6 месяцев бесплатного использования конструктора сайтов от «Nethouse”;
  • скидка до 17% на лизинговые автомобили от «Европлана”;
  • гранты и субсидии для бизнес от «Sky-consult”;
  • займ под 5,5% годовых до 1 500 000 рублей от фонда «Агат”;
  • от 5% авансовый платеж на лизинг 🛈 автотранспорта от «Балтийского лизинга”;
  • рассрочка для покупателей от «Банка Хоум кредит”;
  • займ от 16,9% годовых до 3 000 000 рублей от «Simplyfi”.
  • скидка 5 000 рублей с первого лизингового платежа от «Arenza”;
  • скидка до 20% для новых клиентов от «METRO”;
  • скидка до 20% для действующих клиентов от «METRO”;
  • 1 месяц размещения вакансии и доступ к резюме от «Zarplata.ru”;
  • 3 месяца автоматизации торговли и склада от «CloudShop”;
  • 1 год сервиса управления проектами от «Битрикс24”;
  • скидка до 40% на доставку от DHL Express;
  • 1 месяц размещения вакансии на hh.ru;
  • скидка 5 000 рублей на регистрацию товарного знака в Роспатенте;
  • скидка 10 200 рублей на автоматизацию розницы, опта и интернет-магазина от удобной системы учета «МойСклад”.

Получить все бонусы Точки

Тарифы на обслуживание расчетного счета ИП в банке «Точка»

Во многих банках тарифы пересматриваются согласно потребностям каждого клиента.

В «Точка банк» имеется три тарифа, и они устроены так, что менять в них ничего не нужно. Кроме того, для максимального тарифа действует скидка на первые три месяца обслуживания. А индивидуальный предприниматель, особенно начинающий, обратит внимание на тарифный план «Минимальный».

Предлагаем вам самостоятельно убедиться в том, насколько условия выгодные.

Минимальный Оптимальный Идеальный
Ежемесячное обслуживание 0 руб. 500 руб. Первые три месяца 500 руб. далее по 2500 руб.
Количество бесплатных переводы в пользу предпринимателей и организаций (в месяц) Все 10 100
Стоимость за один платеж сверх бесплатного пакета 0 руб. 60 руб. 15 руб.
Комиссия за поступление денег на РС 1% 0% 0%
Комиссия за снятие наличных Без комиссии до 50 000 р. — 1,5%; свыше — 3% от 100 000 р. — бесплатно; от 101 до 400 т. р. — 1,5%; Свыше 400 т.р. — 3%.
Бесплатные переводы физлицам или себе на любую дебетовую карту Без ограничений 200 т. р. с ИП 100 т. р. с ООО 500 т.р. с ИП 300 т.р. с ООО
Пополнение счета 1% 0,2% Бесплатно
Торговый эквайринг 2,3% 2,3% 1,3% до 200 т.р. 1,8% от 200 т.р.

Обратите внимание на то, что открытие счета, пользование мобильным приложением и интернет-банком, платежи в ФНС и бюджет, выдача справок, писем и документов в электронном виде, выпуск и обслуживание корпоративных карт осуществляется совершенно бесплатно.

Также, для всех тарифов действует одно очень важное правило: если оборотов по счету не было, то стоимость ежемесячного обслуживания списываться не будет.

Тарифы банка «Точка» для юридических лиц

Открывая расчетный счет для бизнеса в банке «Точка», вы вряд ли заметите разницу в обслуживании. Единственное, в зависимости от ваших оборотов, вы решите подключить тарифный план «Идеальный», который будет обходиться чуть дороже в плане ежемесячного обслуживания, но зато окупиться намного быстрее за счет предоставляемых функций, таких как возврат 2% от уплаченной суммы налогов.

Также, банк дарит вам уникальную возможность получить существенную выгоду, открыв депозитный счет в банке.

Открыть счет в банке Точка

Существует 4 вида депозитных вкладов, в соответствии со сроком хранения денежных средств и начисляемого процента.

Овернайт Траектория роста Срочный Валютный
Срок хранения 1 рабочий день От 2 до 44 дней От 31 до 365 дней
Минимальная сумма От 100 000 рублей От 2 000 долларов или евро
% годовых 4,25% 5,2% 31-60 дней – 5,7% 61-90 дней – 5,79% 91-180 дней – 5,85% 181-270 дней – 5,9% 271-365 дней – 5,85% 31-60 дней – 0% 61-90 дней – 0,05% 91-180 дней – 0,35% 181-270 дней – 0,7% 271-365 дней – 0,9%
% при досрочном расторжении До 15 дней – 1,75% 16-30 дней – 2,75% 31-44 дня – 3,25% 0,01%
Особые условия Без пополнения и частичного снятия Без пополнения и частичного снятия Выплата процентов по окончанию срока договора Без пополнения, частичного снятия и досрочного расторжения Выплата процентов по окончанию срока договора Без пополнения и частичного снятия Выплата процентов по окончанию срока договора

Благодаря данным инструментам вашим деньги будут работать на вас, что является огромным преимуществом. А указанные тарифы, являются максимально выгодными для предпринимателей малого и среднего бизнеса.

Необходимые документы

Закрытие счета возможно при наличии:

  • Паспорта.
  • Выписки из ЕГРИП.
  • Заявления о закрытии счета.

Рекомендуем прочитать: Какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП и ООО.

Заявление на закрытие счета

Обязательные пункты в заявлении:

  • Данные ИП: полное ФИО физ. лица, ИНН, адрес регистрации, иногда нужны паспортные данные владельца счета.
  • Номер счета, который хотите закрыть.
  • Причина, из-за которой закрываете счет.
  • Данные чековой книжки, если она вам выдавалась.
  • Если хотите перевести остаток на расчетный счет, открытый в ином банке, нужны реквизиты для перечисления.
  • Дата заполнения документа.
  • Подпись и печать при наличии.
  • Адрес электронной почты или номер телефона.

Когда подаете заявление, рекомендуется взять его копию с отметкой о принятии банком. Если по вине банка счет не будет закрыт, у вас на руках будет подтверждающий документ.

Документы для открытия расчетного счета ИП

  1. Паспорт ИП.
  2. СНИЛС.
  3. Если ИП отсутствует в ЕГРИП на сайте налоговой, понадобятся: свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП, если регистрация была до 1 января 2017 года.
  4. Свидетельство о постановке физ.лица на учет в налоговом органе; выписка или лист записи из ЕГРИП на бумаге, с печатью и подписью из налоговой.

Как вывести деньги с расчетного счета

Вывести остаток средств можно при отсутствии задолженности и штрафов.

Получить наличные возможно несколькими способами: перечислить на расчетный счет, открытый в другом банке, на личный счет физ. лица, либо снять наличные. Если будете перечислить остаток одновременно с закрытием счета, банк не возьмет комиссию за перевод.

В какой срок будет закрыт счет

В законе период закрытия расчетного счета не определен, т.е. это может занять как несколько дней, так и месяц. На практике, под сроком понимают период, в течение которого банк проверяет документы ИП, задолженности по комиссиям и наличие ограничений по счету, перечисляет остаток средств и расторгает договор. Точные сроки может сообщить представитель банка.

После успешного завершения процедуры закрытия счета банк в обязательном порядке проинформирует вас о закрытии счета. В качестве подтверждения на электронную почту отправляется справка о закрытии.

Закрытие расчетного счета при ликвидации ИП

Нет единого мнения по поводу того, когда лучше при ликвидации ИП закрывать расчетный счет. Многие юристы рекомендуют сначала провести процедуру закрытия счета и только потом закрывать ИП. В таком случае порядок действий не отличается от стандартного закрытия счета.

Другие советуют сначала заняться закрытием ИП, после чего обратиться в банк. Тогда предприниматель подает заявление в налоговую о прекращении своей деятельности. После этого оплачивает гос пошлину за ликвидацию ИП, уведомляет о прекращении деятельности гос. органы, при наличии задолженностей перед ФСС или ПФР оплачивает их. Далее, заказывает в налоговой выписку из ЕГРИП о том, что ИП ликвидировано. И с этим документом обращается в банк для закрытия счета.

Уведомление о закрытом счете

Если раньше ИП был обязан уведомлять гос. органы о закрытии счетов самостоятельно, то с 2014 г. этим занимаются банки, которые закрывают счета. Поэтому уведомлять Пенсионный фонд и налоговую не имеет смысла.

Можно сообщить о закрытии счета контрагентам. Если вы сменили банк, важно уведомить партнеров о новых реквизитах. В противном случае контрагент может перечислить деньги на прежние реквизиты, но платеж вернется.

Что будет, если не закрыть расчетный счет

Если вы оформляли платный тариф, банк может списать комиссию за обслуживание счета. При наличии подключенных услуг, таких как корпоративная карта, интернет-банк, СМС-информирование, также будет взиматься плата, даже если вы их не используете.

Рекомендуем прочитать: Рейтинг банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО.

Услуги банка

Удобно то, что предприниматель, обратившись в Точка банк, получает полный спектр услуг. Это важно, ведь далеко не каждый банк может похвастаться таким ассортиментом. Даже предприниматели, обладающие пока еще достаточно скромным бюджетом, могут позволить себе сотрудничество с данным банком. Это связано с лояльными тарифами на расчетно-кассовое обслуживание.

Среди услуг, предоставляемых банком, можно выделить следующие:

  1. Торговый и интернет эквайринг, то есть работа с пластиковыми картами.
  2. Самые разные кредитные продукты, в том числе овердрафт.
  3. Возможность получать заработную плату, а также перечислять ее на счета своих сотрудников.
  4. Депозиты под достаточно выгодный процент.
  5. Операции с иностранными валютами.
  6. Рассчетно-кассовое обслуживание.

Несмотря то, что название финансового учреждения еще не слишком известно, Точка банк уже успел занять четвертое место в народном рейтинге. Однако и это далеко не все, ведь Точка банк имеет высокий индекс лояльности на мировом уровне. Клиенты, сотрудничающие с данным учреждением, отмечают высокий уровень обслуживания и профессионализм сотрудников.

Важно! Благодаря всем этим особенностям Точка банк успешно конкурирует на рынке с такими гигантами, как Сбербанк, Альфа-банк и Tinkoff.

Онлайн-банк

Банк предлагает клиентам удобный и современный интернет-банк и мобильное приложение. Сервисы работают одинаково хорошо на компьютере, телефоне и планшете, везде, где есть интернет. Не требуют установки.

Интернет-банк. Сервис совместим с любой онлайн-бухгалтерией. Все ваши компании, счета, карты выводятся на один экран. Это обеспечивает лёгкое и простое управление финансами. Система автоматически уведомляет контрагентов об отправке платежа, высылает копию платёжки на электронку.

Мобильный банк. Приложение работает на всех смартфонах в любых операционных системах, на Android и iOS. Это полнофункциональный сервис, ничем не отличающейся от интернет-банка. Позволяет контролировать финансы, отправлять платежи, в том числе и в бюджет.

Расчетно-кассовое обслуживание

Как уже упоминалось, перечень услуг Точка-банка по рассчетно-кассовому обслуживанию достаточно широк. В него входят многие функции. Рассмотрим их подробнее.

Эквайринг

В настоящее время уже сложно себе представить жизнь без банковских карт. Актуальна в данном случае эта услуга для магазинов, которые желают принимать оплату от своих клиентов не только наличным, но и безналичным расчетом. Это стоит в Точка банке 2,3% от оборота магазина или всего 975 рублей в месяц.

При этом не обязательно приобретать собственный терминал, получится просто взять оборудование в аренду у банка. Аренда оформляется сроком на один год, затем терминал переходит в личное пользование ИП. Есть возможность заказать такую услугу, как мобильный эквайринг, это обойдется в 8490 рублей в год. Благодаря такой услуге, любое устройство, будь то планшет или смартфон, будет преобразовано в полноценный платежный терминал. По таким платежам будет взиматься комиссия в размере 2,5%.

Зарплатный проект

Сейчас уже сложно представить, что работники получают заработную плату наличными деньгами. Для этого и существуют зарплатные проекты, исключением не является и Точка банк. Он предлагает бесплатные переводы заработной платы на пластиковые карты Рокетбанка и Home Credit Bank, при переводе на карты Точка банка действует комиссия в размере 0,55%.

Важно! Выпуск и доставка пластиковых карт бесплатные. Зачисление заработной платы почти моментальное — за 5 минут. Еще одно преимущество — деньги снять получится в любом банкомате без комиссии.

Операции с валютами

Точка банк дает возможность безопасно проводить сделки и сотрудничать с партнерами-иностранцами. Счет для валютных операций открывается быстро и просто.

Преимущества работы с валютой в Точка банке — это постоянный контроль курса, который меняется в режиме онлайн сразу же по мере изменения на бирже, а также небольшой спред в размере 30 копеек. Если необходим документ с синей печатью о проведении валютной сделки для предоставления в налоговую инспекцию или таможню, то его получится распечатать прямо с сайта.

Если возникает необходимость, руководитель организации передает свои полномочия по проведению валютных сделок помощнику. Менеджеры банка оказывают активную помощь в проведении сделок, но при этом не вмешиваются и не контролируют сделки. Если возникают какие-то трудности или ошибки, сотрудники банка помогут.

Интернет-банк

Это, пожалуй, самое главное в Точка банке, так как он работает дистанционно и удаленно, без офисов и касс. Из-за этого интернет-банк подвергается постоянным модернизациям и преобразованиям, которые разрабатываются исходя из интересов и удобства клиентов.

Благодаря постоянной работе над приложением, оно собирает только положительные отзывы благодарных клиентов. Служба технической поддержки работает в круглосуточном режиме, к тому же она бесплатная. Поэтому все возникающие вопросы рассматриваются и решаются оперативно и профессионально.

Вход в личный кабинет защищен логином и паролем, к тому же для каждого входя требуется дополнительное подтверждение в виде введения кода из смс-сообщения. В своем кабинете клиент видит историю всех предыдущих операций и платежей, осуществляет новые, контролирует зачисления и переводы.

Мобильное приложение

Помимо стандартных функций, с помощью мобильного приложения Точка банка получится сформировать любую платежку по фотографии счета. Это достаточно новая услуга банка. Мобильное приложение удобно тем, что поддерживается любыми платформами — Android, iOs и Windows. В бешеном ритме современной жизни владельцу собственного бизнеса важно иметь под рукой устройство, с помощью которого получится координировать деятельность своей организации. Такой контроль поможет своевременно предотвратить проблемы и в этом помогает мобильное приложение, устанавливаемое прямо на мобильное устройство — смартфон или планшет.

Клиенты из числа предпринимателей только с положительной стороны характеризуют Точка банк за постоянную готовность прийти на помощь. Не найдя поддержки в некоторых банках, ИП по рекомендации знакомых обращаются в Точка банк и остаются довольными.

Банк «Открытие», на базе которого работает интернет-проект «Точка», и группа Qiwi создали совместное предприятие АО «Точка», ориентированное на предоставление услуг малому и среднему бизнесу. Контрольный пакет акций компании оказался у «Открытия». В банке рассчитывают, что проект выйдет на безубыточность в первом квартале следующего года. Общие инвестиции в развитие сервиса составят около 4 млрд руб. на момент выхода проекта на безубыточность.

Банк «Открытие» договорился с группой Qiwi о создании совместного предприятия АО «Точка», которое будет работать как сервис для малого и среднего бизнеса и выполнять функции технологического партнера для банков-участников. Новая компания будет использовать инфраструктуру банка «Открытие» и Киви-банка и работать с клиентской базой двух кредитных организаций, предоставляя им различные услуги, такие как круглосуточные расчеты, открытие и управление счетами, валютные операции, продукты для внешнеэкономической деятельности и т. д.

Группа Qiwi в конце 2017 года приобрела у санируемого «Открытия» проекты «Рокетбанк» и «Точка». При этом банк «Открытие» в августе прошлого года стал акционером Qiwi, купив 12,2% акций за $99,5 млн. «Открытие» также планирует нарастить пакет акций до 30–35% (см. «Ъ” от 5 октября 2017 года).

В новом предприятии «Открытие» получит 50% + 1 акцию, Qiwi — 40%, а оставшиеся акции будут принадлежать менеджменту «Точки». В рамках сделки «Открытие» и Qiwi внесут в капитал компании свои активы, включая торговые марки, программное обеспечение, оборудование «Точки», а также дополнительное финансирование. При этом «Открытие» и Qiwi будут получать по 45% от доходов компании, менеджмент «Точки» — 10%. В наблюдательный совет предприятия войдут представители всех участников сделки, а его гендиректором станет сооснователь проекта «Точка» Борис Дьяконов.

Глава банка «Открытие» Михаил Задорнов отметил, что кредитная организация рассматривает проект в качестве канала привлечения и удержания клиентов. По его словам, проект является достаточно высокорентабельным в среднем горизонте и должен выйти в прибыль в первом квартале 2019 года. Общий объем вложений в платформу к этому моменту составит около 4 млрд руб., уточнил генеральный директор группы Qiwi Сергей Солонин.

В дальнейшем партнеры рассматривают возможность привлечь к участию в проекте других участников рынка. Член правления банка «Открытие» Надия Черкасова пояснила «Ъ”, что другие банки смогут использовать платформу «Точка» для привлечения клиентов конкретного типа. Кроме того, «Открытие» готово рассматривать возможность создания совместных предприятий с другими игроками, добавила она.

По словам главы «Открытия», сегмент малого и среднего бизнеса является одним из ключевых направлений в новой стратегии банка. «Конкуренция на этом рынке стала значительно меньше,— пояснил господин Задорнов.— Если посмотреть, кто был основным игроком из банков два года назад, вы увидите, как сузился этот круг». «Открытие», по его словам, рассчитывает, что в структуре прибыли банка на малый и средней бизнес будет приходиться до трети. К 2020 году банк ставит перед собой задачу увеличить количество клиентов малого и среднего бизнеса более чем в два раза (с 240 тыс. до 500 тыс. клиентов) и войти в топ-3 банков в этом сегменте.

Константин Куркин, Санкт-Петербург

«Предприниматели – это творцы, которых прет что-то менять»

Хорошо известный бизнес-сообществу экс-глава и собственник «Банка24.ру» Борис Дьяконов сейчас занимает пост старшего вице-президента крупнейшего российского банка («Точка» входит в финансовую группу «Открытие»). Несмотря на высокий статус, Борис Дьяконов, как и раньше, не носит деловых костюмов и ведет себя нетипично для банкира. Ездит на работу на велосипеде, в свободную минутку запускает кораблики в аквариуме в рабочем кабинете, похожем скорее на творческую мастерскую. Разговор с ним – не только о будущем банковской системы и технологий, но и о переменах в предпринимательской среде и обществе.

— Покупка «Рокет-банка» повлияет на работу «Точки»?

— Мне кажется, у нас получится потрясающая синергия с ребятами. Они же тоже молодые и задорные. При этом, они умеют хорошо делать продукты для классических физических лиц, а мы – для предпринимателей. У нас много пересечений.

— Значит ли это, что вы сольетесь в единый интернет-сервис банка «Открытие»?

— Наша задача – найти идеальное предложение для клиентов, и прямо сейчас мы проводим несколько экспериментов в этой области. Но у «Точки» и «Рокета» немного разные подходы, есть свои технические особенности. Поэтому идеи все слить, перемешать до однородной консистенции, а потом взбить блендером – нет: в этом случае могут потеряться наши плюсы.

— Всегда ли «Точка» останется сервисом исключительно для бизнеса?

— «Точка» – это сервис для предпринимателей, а «Рокет» – это сервис для тех, кому нужна карта и возможность ею управлять с мобильных телефонов. Мне кажется гораздо более адекватным позиционировать сервисы отдельно, потому что они направлены каждый на свою аудиторию, у них разные предложения. Но при этом наша главная задача – сделать так, чтобы клиентам было хорошо, мы будем отталкиваться именно от нее.

— Но у бизнеса есть сотрудники – физические лица…

— Да, и в этом случае мы в «Точке» как раз можем сказать: приходите, берите «Рокет». Вот у меня (достает кошелек и показывает новинку – банковскую карту «Открытие-Рокет») есть их карта, давно пользуюсь. Вообще, я один из первых клиентов «Рокета».

— Если вы будете существовать отдельно, то это значит, что клиент «Точки» будет иметь несколько карт даже внутри одного банка «Открытие», а ведь у многих есть карты еще и сторонних банков. Вы считаете, что клиентам это удобно?

— Зачем им тогда карты сторонних банков? Выбросят потихоньку. Что «Точка», что «Рокет» – на мой взгляд, лучшие предложения в своих сегментах. Во-вторых, можно сделать систему общего доступа к данным. В любом случае у предпринимателей, как правило, две карты – одна как у физического лица, а вторая привязана к счету предприятия. Надо просто использовать цветовую дифференциацию штанов, как учили нас в нетленке «Кин-дза-дза». Если карты разного цвета, люди не запутаются. У вас ведь больше одной карты? Не путаетесь?

— Путаюсь. И много паролей от всего: социальные сети, интернет-банки, коды…

— А я себе везде одинаковые пин-коды поставил, и будь что будет.

— Разве это правильно с точки зрения безопасности?

— Это ужасно. Но это удобно. Безопасность и удобство – это всегда баланс. Безопасный телефон – это телефон, прокатанный под бульдозером, запечатанный в герметичный мешок и утопленный на дне Мирового океана. Но, к сожалению, им тяжело воспользоваться.

— Но все банки твердят клиентам о необходимости усиления безопасности, предлагают для этого всякие устройства.

— Для клиентов моя задача – сделать все максимально безопасным, но дать выбор. Банки ж замучили своих клиентов навязанными нормами безопасности. Опять же представим себе ситуацию: я заставляю клиента делать пароль из 250 символов. Что произойдет?

— Он никогда его не запомнит.

— Хотя вроде бы длинный пароль – надёжный пароль. Но на самом деле не всегда так, потому что любой нормальный человек наклеит его аккуратненько на мониторе или на другом самом доступном месте. Особо параноидальный сложит его под клавиатуру. Безопасность же такая штука: сделаешь жесткие требования, люди начнут их обходить. Мы даём клиентам выбор. Ты очень осторожен? ОК, используй тройной доступ. Ты чуть более расслабленный персонаж, как я? Система позволяет сделать одинаковые пин-коды на картах.

— У вас никогда не было инцидентов с таким подходом к безопасности?

— Года два или три назад злые хакеры украли у меня с карты тысяч пятьдесят. Было безумно обидно. Пин-коды тогда, кстати, везде были разные. И мне тогда казалось, что для предотвращения того вида атаки я предпринимал все необходимые меры.

— Может, тогда все же безопаснее по старинке? С наличными?

— Имел бы я наличность – меня бы бац по голове дубинкой. В этом плане, если выбирать между наличными и картой, то я за одинаковые пароли на картах, карты всё равно лучше защищены.

— Соединив интернет-технологии для бизнеса и «физиков», вы бы, может, закрыли спор с «Тиньков-банком» о том, кто круче?

— А зачем? Мне кажется, что мы уже круче. По ряду параметров.

— А по какому хотели бы еще обогнать?

— По любви клиентов.

— Но мне кажется, что «Точка», а раньше «Банк24.ру», и так регулярно демонстрирует проявления этой любви. Я помню даже обращение клиентов к главе ЦБ после отзыва лицензии у «Банка24.ру».

— Просто это ниша, где надо постоянно суетиться, шебуршать ножками.

— А не обидно было, что клиенты тогда не собрали нужное количество подписей, ведь могли же?

— Я даже в чем-то этому рад, потому что если бы подписей хватило, то регулятора могли бы поставить в неудобное положение. Я не думаю, чтобы что-то в этом случае поменялось и вернули лицензию. И без этого я очень признателен за поддержку, которая была тогда оказана банку клиентами. Я иногда перечитываю сообщения того времени. Во многом благодаря этой поддержке, подписям под петицией сейчас есть то, что есть. И то, что есть, – лучше того, что было. В своём роде просьба петиции была исполнена, деньги возвращены, сервис восстановлен.

— Но когда-то вы были самостоятельным бизнесменом, центром принятия решений.

— У нас с Сергеем Лапшиным (бывший совладелец «Банка24.ру» – прим. ред.) была любимая фраза: нельзя добиться улучшения одного параметра без ухудшения другого. Думаю, для клиентов стало лучше.

— А для вас лично?

— Мне стало иначе…Но меня по-прежнему никто не наряжает в пиджачок. Я счастлив. Все хорошо.

— Хорошо или плохо, что небольших региональных банков становится все меньше?

— Я не знаю. Было клевое светлое время для региональной банковской системы. Но сейчас крупные региональные банки – они же уже не региональные. Конечно, при той системе принятия решений, которая будет в банковских мегаструктурах, у маленького бизнесмена вряд ли останется возможность прийти и по душам поговорить со своим банкиром, порешать вопросы, потому что банкир ходит в тот ресторанчик, который держит бизнесмен. Но с другой стороны, у небольших банков мощности по капиталу, по эффективности и другим требованиям ЦБ реально не хватит.

— У бизнеса до сих пор есть потребность в таком полуофициальном общении с банкирами? Может, этого уже и не надо?

— Мне кажется, всегда есть потребность проникновенно поговорить, потребность в том, чтобы с другой стороны провода была не бездушная машина. Мы сейчас активно изучаем клиентов для понимания контекста бизнеса, чтобы быть адекватными в разговоре с ними и не предлагать им фигню. Недавно встречались с клиенткой. Она – художница, не профессиональный бизнесмен, а просто пытается монетизировать свою деятельность. Скорее всего, у неё есть подружка, которая помогает ей с бухгалтерией, ещё в чем-то. Понятно, что она не будет завтра пельменями заниматься, а послезавтра – водкой, и очевидно, что ей не нужен зарплатный проект. Часть будущего за таким пониманием потребностей. Недаром злобный Фейсбучек пытается угадать твои интересы по тому, как долго ты зависал над какой-нибудь статьей и что ты лайкал. Этот подход может быть очень хорошей заменой уютности, которая существовала в региональных банках. При этом можно сохранить большую человечность в общении. Так, у нас сотрудники могут запросто пойти купить подарок и отправить его клиенту по почте. Или приехать с тортом в день рождения. У сотрудников есть возможности сходить, купить и не согласовывать эти расходы. Хотя бывает, что и на свои деньги покупают.

— Постойте, но вы же онлайн-банк.

— Да-да. Но это вторая часть – то, что по-английски называется personal touch. Что «Точка» умеет делать и что учится делать – так это совмещать все новомодные электронные штуки с душевностью, пониманием контекста и так далее.

— Но ведь если банк будет расти, то сотрудники, наверное, не смогут уделять столько внимания всем клиентам?

— Это challenge, но мне кажется, что он решаемый. Таких, кто готов купить клиенту подарочек и отправить его по почте, у нас уже больше 200. Это по всей стране. Я понимаю, как масштабировать это до 1000 человек в каждом из сегментов – тех, кто сидит на телефонах, тех, кто ездит по земле. Это более чем достаточно – обслуживать треть работающего бизнеса в России.

— Для такого понимания клиента разве нужно экономическое образование, скорее уж психологическое?

— У нас работают и юристы, и экономисты, и педагоги. Есть математики, диджеи. Очень разные люди. Мы им позволяем быть собой. Мы боялись, как клиенты будут на это реагировать. Например, один из самых любимых менеджеров по работе с клиентами – весь в татуировках и с серьгами. Оказалось, супер.

— Главное быть эффективным?

— Ну, как эффективным? Нет, быть настоящим.

— Не сложно развиваться, работая с сектором, значительная часть которого находится в тени?

— Недавно был анекдотичный случай. Общались с одной бухгалтерской компанией-аутсорсером, и там директор, строгая такая, уверяет: «Я всем своим клиентам на бухобслуживании говорю: платите налоги, НДС. Они все схемы свернули». Потом начали с ней дальше разговаривать и выяснили, что она всем своим сотрудникам сама зарплату «в черную» платит. Задаю пару уточняющих вопросов, чтобы примерно понять, какие у нее денежные потоки, и про себя думаю, что если она перестанет платить зарплату в конвертах, ей в целом можно закрываться. Это анекдотичность текущей ситуации.

— Ситуация не улучшается?

— Сейчас бизнесмены делают достаточно рациональный выбор. Если стоит вопрос о выживании, они в первую очередь пытаются сэкономить на расходах, например, на аренде. Если есть хоть какая-то возможность сэкономить на налогах, они будут это делать. Когда эскалатор экономики ехал вверх, надо было быть чрезвычайно одаренно-талантливым, чтобы что-то пошло не так. И все случаи, когда что-то пошло не так, были связаны либо с повышенной жадностью, либо с перекредитованием. Куча уральских историй – они такие. Люди слишком бодро росли, удобряя себя кредитными деньгами. А потом, когда банки заявили: знаете что, мы вам не то что пролонгировать кредит не будем – давайте-ка вы сейчас все досрочно вернёте, домики просто закрылись. Сейчас наша экономика – это даже не стоящий эскалатор, а едущий вниз эскалатор. Правила другие, и всем надо перестроиться. На это просто уйдет время.

У меня тут был любимый бизнесок. Я его всем своим сотрудникам в пример приводил. Через дорогу от нас работал магазин электронных игрушек. Подлодочка у меня там куплена, чтобы в аквариуме гонять, вертолетик маленький – я его иногда в коридоре запускаю. Видно было, что люди в свое дело влюблены. Ясно, что они все покупали за бугром, и все игрушки сейчас в четыре раза подорожали. Я ещё ходил и думал: «Блин, лишь бы протянули, лишь бы протянули». В один прекрасный день проезжаю по улице и смотрю там висит надпись «Аренда». Пару дней назад вывеска поменялась. Угадайте, что там? «Продажа». Всем нехорошо. А банки в этой ситуации просто ловят саечки.

— А что будет потом? Запустится это все обратно?

— Что-то запустится, что-то объективно отомрет, потому что оно способно расти только на взлёте. Я застал ещё советское время, когда заниматься бизнесом было нельзя. Но очень хорошо помню, что все потихонечку как-то шабашили. У всех были даже специальные слова – халтура, шабашка. И даже в советское время были профессии, которые имели свой гешефт: кто-то репетиторствовал немного, еще как-то подрабатывал. В общем, все что-то мутили параллельно существующей реальности. В прошлом году я шлялся в Хорватии и наткнулся на старую церковь. Интересно так было: ближе к колокольне на третьем этаже на ней трава растёт. Видимо, туда семена замело ветром, они зацепились за что-то между кирпичами и проросли. Травы немного, но она живучая и растёт. И в этом плане предпринимательство… Просто предпринимательство – это про творчество. Если убрать все напускное, предприниматели – это творцы, которых прёт что-то менять, которые способны принимать больше рисков, чем средний клерк из средней конторы. И в этом плане они такие живучие! Они как трава, они пробиваются через асфальт, они будут расти и на третьем этаже. И там помогай им, не помогай – они в какой-то форме, но будут. Вопрос в том, что если регулярно ездить сверху катком, то травы будет меньше. Но она все равно будет.

— Не считаете, что население психологически не готово к росту IT-сервисов?

— На мой взгляд, в реальной жизни вообще не существует понятия «население», за этим, как правило, стоит такая статистическая дурь. В статистику попадают и сотрудники научных центров, и неграмотные, и жители городов-миллионников, и люди, живущие в местах, где сортиры до сих пор на улицах, нет газа и электричества. Или, например, грудные детишки с пенсионерами. Так что часть населения и правда не готова. Тем не менее могут ли пользователями IT-сервисов быть миллионы? Могут.

— Тогда как скоро будем рассчитываться виртуальными деньгами, биткоинами?

— О! Биткоины. Я просто не знаю, сейчас похвалить биткоины – это сразу сесть или еще нет?

— Вроде нет.

— Сам биткоин – он ведь не про виртуальную валюту, он про верифицированный обмен, в том числе вполне материальными штуками. Деньги и так виртуальные. Ведь все люди, которые получают зарплату на карточку, получают просто записи в учетной системе, которые где-то там хранятся. И дальше если ты не снимаешь наличные, пользуешься картой, то просто записи перетекают из одного места в другое. Проводят же люди эксперименты: как прожить с одной пластиковой картой. Да легко. Особенно, если это не у нас. Есть биткоин, а есть технология блокчейн, на мой взгляд, очень клевая. Потому что она дает возможность удешевить транзакции, лишает смысла кучу финансовых посредников и лишает возможности подделок финансовых инструментов.

— А вы не планируете в банке использовать эту технологию?

— В нашем контексте это пока ни к чему. Я сейчас тестирую несколько сервисов, связанных с блокчейн. И мне кажется, что в большей степени она будет применяться не в банках, а ближе к ценным бумагам – всяким реестрам, в том числе по недвижимости.

В целом инновации пока не очень мощно затронули банковскую сферу, но уже есть блокчейн. На мой взгляд, ситуация в банковской сфере не так критична, как в образовании. У меня есть область личных профессиональных увлечений, которая связана со всякими новыми методами в образовании – асинхронной педагогикой и так далее. Мир очень быстро меняется, и сейчас навыки и знания, необходимые, чтобы быть на плаву, быстро ориентироваться, быть адаптивным, нельзя получать традиционными способами. Любые традиционные курсы переподготовки, переквалификации – это просто выброшенное на ветер время. В нынешней архитектуре человек может только сам эти знания себе добывать.

Система образования не менялась много тысяч лет. Педагог в Древней Греции – это же раб, который приводил детей в класс, чтобы посадить перед учителем. Понятно, что мы далеко шагнули от церковно-приходской школы, но это на первый взгляд. Фундаментальный принцип образования сохранился, только уменьшилось влияние семьи. Нас всех сгоняли в зал института, умный дядя что-то рассказывал, пытался надрессировать немного думать, и тебе этого на всю жизнь хватало. Так было в прошлой парадигме. А сейчас появляется онлайн-обучение с кучей профильных предметов. Крупнейшие университеты мира выкладывают свои курсы в свободный доступ. Раньше человек из условного Сургута никогда даже близко прикоснуться к этому не мог. Сейчас – приходи и учись. Если человек как-то пропустил эту возможность, и все, что он видит на компьютере, – это «Одноклассники» или сериалы, то он автоматически самоотрубается от потока обновляющихся знаний. Из-за этого расслоение общества на созидающую и деградирующую части происходит гораздо более быстрыми темпами, чем хотелось бы. И это происходило быстрее, чем пятьдесят лет назад. И вот это изменение системы образования, на мой взгляд, будет гораздо более забавной вещью, чем биткойн.

Хочешь, чтобы в стране были независимые СМИ? Поддержи Znak.com

Поделись Вопросы Фото

Тарифные планы Точка Банка

Своим клиентам Точка Банк предлагает три варианта тарифных планов для юридических лиц и ИП. Вы можете заключить договор на обслуживание на одном тарифе, потом перейди на другой. Никаких ограничений нет.

В таблице рассмотрены ключевые позиции каждого тарифа на РКО для ИП и юридических лиц:

Необходимый минимум Золотая середина Все лучшее сразу
Обслуживание 0 р/мес 500 р/мес 2 500 р/мес (первые 3 мес 500 р)
Стоимость платежей бесплатно 10 бесплатно, далее 60 р/шт 100 бесплатно, далее 15 р/шт
Переводы физ. лицам по реквизитам (для ИП) бесплатно

до 200 000 р — 60 р. за платёж

до 1 млн — 3% от суммы + 60 р. за платеж

от 1 млн — 8% от суммы + 60 р. за платёж

до 500 000 р — 15 р. за платёж

до 1,5 млн — 3% от суммы + 15 р. за платеж

от 1,5 млн — 8% от суммы + 15 р. за платеж

Переводы физ. лицам по реквизитам (для ООО) бесплатно

до 100 000 р — 60 р. за платёж

до 600 т.р. — 3% от суммы + 60 р. за платёж

от 600 т.р. — 8% от суммы + 60 р. за платёж

до 300 000 р — 15 р. за платёж

до 1 млн — 3% от суммы + 15 р. за платёж

от 1 млн — 8% от суммы + 15 р. за платёж

Снятие наличных бесплатно до 50 000 р — 1,5% от суммы до 100 000 р — бесплатно
Поступление денег на счёт

до 300 000 р — 1% от суммы
от 300 000 р до 800 000 р — 3% от суммы
от 800 000 р — 8% от суммы

Входящие платежи и переводы — бесплатно

Пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица:

до 1 000 000 р — 0,2% от суммы

Входящие платежи и переводы — бесплатно

Пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица:

до 1 000 000 р — бесплатно

Тарифы подробнее в отдельной статье — Тарифы РКО Банк Точка

Открыть счет в Точка Банке